个人主页：http://www.zhygbx.cn自我介绍:财智理财规划工作室主成员；广东营销学会资深会员；大易财富管理（中国）机构营销顾问；ITA环球基金珠海联络人；珠海阳光保险业务经理。工作感言：关于我­财智人生—理财规划师张雄辉皇妹啤酒市场部、巨人集团电子工程三营部经理、旺旺集团珠海分部首任负责人、广告公司策划总监…2000年前走过的历程，打工者的成功与挫折、快乐与艰辛，这种经历很多人都有过。2000年个人创办广州创域家教中心（后与卓越教育集团合作成为广州排名第一的家教服务机构）、环宇商务订房中心、爱丽斯钢琴培训中心，2004年曾任王牌英语培训中心校长。在此期间曾为多家公司进行市场策划及形象设计，虽为友情帮助，却是最为引以自豪。2005年，受香港权威理财规划专家陈作新老师的影响，深感理财规划的神圣使命而进入金融行业，2006年受聘为投资顾问公司任总经理，从事研究适合于家庭理财的金融产品，从此家庭理财的四大支柱“保险、房产、基金、黄金”成为我毕生精研的课题，在此目标和终生不变的信仰下，我确切地相信会成为顶尖的专业理财顾问，我会自豪地向我的客户说：有个全国一流的理财顾问在为您服务！诚挚感恩爱—成功源自客户支持客户是我心中的一片天，客户让我在艰难时期继续生存，并为我带来一次次的荣誉，因此唯有真诚地服务客户才能让我无愧于心。诚挚的感恩，才能产生真心的服务。真心的服务要解决客户的实际困难，做好服务不只是用钱来衡量，而是看出我们用怎样的方式来表达我们的一份心意和情怀。除了家庭保险的完善外，我的“财智人生”理财顾问团队总不会忘记给予客户关于房产、基金、股票、黄金的投资意见，以我们的专业见解，令很多家庭免入投资误区。曾经有人问我：你说的保险这么好，为什么还要这么费力地去推销？我是这样回答的：保险不是现在就能用上的东西，而是将来才会看到，所以才需要我们保险从业员不断地去为客户灌输理念，这也是我们工作神圣与伟大之处。我坚信我的客户在有事发生时会对这份解决危难的保单感激涕零；而客户一生健康，长命百岁时，也会对我说出：感谢你在我年轻时让我参与了这些保障计划，让我在退休生活中快乐无忧，安享晚年！在我心中，客户就是衣食父母，我还希望尽力为客户做更多的服务，随着积累的客户越来越多，我会培养专门的售后服务助理，为客户作贴心细致的关怀，将我们的专业服务精神延续永远。营销创新—不同的客户有不同的需求保险的英文是insurance,就是ensure（确保）你发生风险时，会拿到一笔钱应急。保险能帮助人们解决财务的问题，具有强迫储蓄的功能。年轻时所付出的保险费，在退休后能领回以备养老。万一家庭支柱不幸离去，保险理赔金能让他的家人获得保障，用于支付小孩的教育金、供房款及生活费。所以保险能应付人生的三大问题：活得短、活得差、活得长。活得短：家人领到大笔理赔金；活得差，得大病：重疾给付金是救命钱；活得长：帐户中的资金在复利滚存中，领得更多。我认为：人们买保险，主要是购买心灵的平静、财务的无虑、意外的风险、身后财源的保证…保户买的是一个概念，保险是无形商品。曾有人问我：你销售的不就是寿险保单吗？为什么要说那么多话，解释得如此详细？我说：我们周围的房子、别墅、高楼大厦，都是水泥、钢筋、瓷砖组合成的，但为什么有些建筑物不仅外观好看、内里品质也非常好？因为在于规划与设计。保险也一样，我所设计的每一个方案都是从客户实际需求考虑，因而每套方案都极其优质，经得起任何比较的！为了让客户更简明扼要地了解保险，在工作中我总结出一种万能险种的说法：陈小姐，假如我们是很要好的朋友，我要委托你一件事：我每个月给你五百块钱，一直给二十年，但是你要保证我五件事：第一，如果我生病住院了，你要给我报销一万元以内的住院医疗费；第二，如果意外受伤，比如摔伤、扭伤、烫伤、猫狗咬伤等，你也要给我报销一万元以内的医疗费；第三，如果患上了一些我们经常听到的一些癌症、肿瘤等共有30种范围内的大病，你要一次性地给到我18万，等我拿着这些钱去治疗；第四，如果我不在了，你要给我的家人30万元；但是！我相信我会一生平安，以上所说的四点永远都不会在我身上发生，如果这样，陈小姐你要在我退休的时候，从65岁开始，你每个月给我1000块钱，直给到我一百岁为止。请问陈小姐，以上我所说的你能不能做到？……陈小姐，不仅你做不到，换了你给我，我也做不到。但有一个人能做到：它就是我刚才跟你提到过的保险公司的万能保险，它能做到！我曾给一个有2个孙子女的潮州籍企业老板设计：给每个孙子女每年投入5万元，共投5年，则可以预见到：每个孙子女在35岁都成了百万富翁，在80岁时帐户资金更达到了1000万，贵族家庭由此传承。而这位连儿孙辈的养老金也安排好的爱心爷爷是何等的备受尊敬！这个计划实施后，很多朋友都会问他：这个计划真好，我也要为子女投资这项计划……立足于保险营销，是保险再一次成就了我的事业。这很大程度上归功于我在营销上的不断创新。我曾跟客户说过：其实买保险是可以不用钱的，我告诉客户，只要你在银行有存款，就可以买到保险，不用花你一分钱，也不用把钱转到保险公司，只要你拥有银行存款。我常为客户讲解：假如你在银行有10万元存款的话，那我告诉你只要把10万元活期存款转为定期，那么你每年就可能拥有1000多元的利息差，利用利息差来买保险就可以了。客户可能会说，我做活期存款是因为我要随时用钱的，我说你放心我可以把你的存单做一个组合，把你10万元的存款分成四份，1万一张，2万一张，3万一张，4万一张，用几万取几万。随便怎样都能保证你剩余的钱的利息不受损失。那客户跟我说我要取100元钱呢？我说也没有问题，你把4万那张单子分为1万加3万两张，再把1万分成1000、2000、3000、4000。我可以保证从取1000到取99000块钱，剩下的钱的利息都不受损失。细节尽现人品，我总是处处为客户着想，替客户节省，我通过自己的专业知识为客户找出了保费。我给我们的启迪是，我们只要让客户改变我的理财方式和理财观念，客户就会接受我们。一个专业的保险顾问，除了产品的专业知识外，还需了解法律方面的相关知识，因此我会在做保险时告诉企业的老板：“保险其实是个风险管理工具，你现在虽然很富有，但财富只是你一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。因为，今天企业家的财富集聚到一定程度，可能会遭受法律、灾情灾祸等方面的风险。一旦企业被申请破产，除了保单，任何资产都要被冻结，进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单，就可以通过向保险公司或银行质押换取现金，保留部分资产。”例如，因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象，也不作为抵债的资金。此前，美国安然公司的老板就是在被美国政府冻结其财产后，通过保单质押得到了三百五十万美元。同时，现在企业的风险准备金都存在银行，但这笔钱放到银行有个致命风险：一旦企业财产因债务被法院冻结时，风险准备金也会被冻结，失去其本来作用，企业就有可能因失去流动资金而崩溃。如果企业此前有为企业职工投保的大额保单，企业就可以拿着保单到保险公司办理质押贷款，轻易维系企业的生存。所以，保单有时比风险准备金更能抵御企业的风险。随着民营经济的兴起，许多人都采取股份制、合伙制创办企业。而民营企业一般规模小、抗风险能力较弱。比如说，一家企业有三个股东，我会告诉他们，一旦三人中有一人出了意外，这个股东的家属就会要求撤股，而这时当初的投资早已变成了固定资产，企业就会因为一方股东撤股而面临解体的危险。若这个股东的家属不撤股，企业合伙大多又都是冲着人去的，其家属不懂经营管理也会让企业遭受损失。而现在有一个股东互保的办法就可以轻易解决，即三个股东都用公司的资金买了适度保额的保险，受益人是家属。约定即使一个人出了意外，也可以用赔偿费抵消这个人所持有的股份，企业仍然能保持正常的发展。企业家都希望自己的资金周转得越快越好，而保费交到银行二十年之后才有产出，所以很多老板认为购买保险不划算。这时，我会告诉他，保险也有融资手段，保费交到银行不是一笔死的钱，随时可以质押变现，只要需要你就可以到银行或保险公司按照同期银行的贷款利率，进行质押贷款。保险单就相当于存折。在实际业务中，还发现许多老板的妻子存有很多“私房钱”。我就告诉这些女士：“你存的这些钱在法律上是不成立的，它还是你和丈夫的共同财产。虽然你丈夫暂时不知道，但当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而现在我有一个解决方案：你用这些钱去买保险，当你丈夫因为债务而被追偿，即使你家的房产、汽车都被拿走，这张保单是可以保留的。到时你只需要到保险公司办理质押手续，就可以拿到现金，保全家庭财产。”组建团队—集思广益，达至更专业个人的经历是无法复制的，我只是努力将保险营销的模式复制到团队中，让团队发展成为一个不断修炼品性、提升专业水平的集体。我常常对团队伙伴说，我们一定要改变销售方式，在客户服务、专业营销等方面要转型，一定要做到品性与专业相结合，让客户感觉把这种专业的金融产品在你这里买是最合适的。我所灌输的理念，理解最深的就是“财智人生”的每一位伙伴。我将努力建立客户服务俱乐部，我有这样一个心愿：跟我在一起奋斗的伙伴们，在工作收入中各人为自己购买了足够的养老保障，最后共同捐建一座养老院，让自己一道奋斗过的“老伙伴”和后来加盟的“新伙伴”甚至是我们的客户们在暮年的岁月里快乐无忧，过着优质的晚年生活。日本人均7张保单，是保险普及率最高的国家，在日本，你随便问一个售货员，她都会告诉你：她拥有至少三张以上的保单，“疾有所医，老有所养”。我为我和伙伴们感到万幸，因为我们都为自己及家人设定了人均七份保障的计划。“上帝拯救自救者”，这是具有美国特色的保险格言，他们坚信只有购买了保险，才能在风险时刻拯救自己。2008年7月，房地美、房利美轰然倒塌，9月雷曼兄弟宣告破产…历经金融大海啸的冲击，美国人更确信：保险，是世界上最好的投资。因此美国的人均保单也达到了3.5张，所以我们在美国会经常看到这样的现象：在美国小镇的一个养老院，里面高龄的老人们每月从自己的帐户中取出2000美元，在这里享受着星级宾馆加疗养院式的良好服务。钱进全世界，环球基金是我事业的新起点2010年下旬，我的行业好友公司成为了ITA环球基金的中国总代理，令我的事业进入一个全新时期，从2010年8月广州总部开设的第一个帐户开始，投资回报率达到了22%的好业绩。按理财的基本原理，年回报率达到18%时，只需4年即可令资金翻倍，26年可番100倍！我曾跟客户说：您想成为千万富翁吗？只需将10万元存入ITA基金帐户，按现阶段的回报率，26年即可达到目标。而存入100万的话，26年可进入亿万富翁行列。这符合了正确理财公式的原理：财富=资金*复利*时间。李嘉诚也说过这样一句话：一个人想要通过理财而快速致富，是一点希望也没有的。理财必须了解理财活动是马拉松竞赛而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。理财是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。因为环球基金是投资到全世界最简单的方法，也是分散风险、克服未来波动的最佳投资工具。因此从理财角度看：不要把鸡蛋放在一个篮子里面，理财切忌只投单一市场和单一品种。目前所开设的保守型、稳健型、进取型客户中，均达到了年化回报率15%以上的好成绩，这是我目前推荐给客户的最高回报理财产品。站在巨人肩膀上，让自己的资产增值在不久将来，我会将陈作新老师的股票投资模式引进给珠海的客户，陈老师目前已进入“全球十大股市高手”行列，机构中拥有20位股票操盘比赛冠亚军团队，成为中国私募界的领军人物，服务长期客户，每个开户资金量从30万元起。世界上很多巨富也不懂股市，但却能赚到钱。因为他们懂得找个成功的私募坐享其成，运用别人的专业，赚钱才分利润。我经常告诫一些爱炒股票的客户：股市是七成人亏，两成人拉平，一成人赚钱的地方。你怎么不去找那赚钱的“一成人”来帮你？一般股民自己去瞎摸，亏掉几十万“学费”，到头来还不懂。借助别人的专业，让自己的资产增值，是聪明人的方法。我现在的很多时间都在给一些客户设计理财计划书，为他们做着合理的资产分配方式：110%现金存款，紧急用途，不求回报。210%保险（保障、退休金储备、资产避税保全）350%房产（置业安居，但未来3-5年不宜作房产投资）430%冒风险（15%用于ITA环球基金定投，15%用于陈作新私募，让专家帮赚钱。此30%虽属风险投资，但也是最大财富增值机会）富有是可以复制的，在正确的理财配置下，人人都可以达到财务自由阶段，这是我们财智工作室的工作意义和职责。所获荣誉:人寿保险是人类迄今为止最伟大的发明，家庭保障是我们首要考虑的理财计划。人寿保险能够保证我们在不可知的未来，有一笔可知的金钱，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以维系家庭的永久幸福。我能想出的最好帮助他人的办法，就是让每个家庭都购买适度的保险。保险的精粹在于：有事理赔，没事可作养老金；复利分红，抵御通胀；财富传承，全家无忧。与平安结缘是一种福气，我坚信我的客户在有事发生时会对这份解决危难的保单感激涕零；而客户一生健康，长命百岁时，也会对我说出：感谢你在我年轻时让我参与了这些保障计划，让我在退休生活中快乐无忧，安享晚年！